Samo je pitanje vremena kada će se ovaj snažan rast kamatnih stopa preliti i na naše tržište
Središnje banke SAD-a, eurozone i Velike Britanije ključne stope
dižu sve agresivnije zbog inflacije. Euribor raste, a on je u
bazi dijela kamata s promjenjivim stopama, pa klijenti koji
otplaćuju te kredite rast kamata već osjećaju. Međutim, ECB je
najavio i daljnja povećanja.
Erste banka je nedavno započela sa slanjem
osobnih obavijesti klijentima, korisnicima stambenih kredita s
promjenjivom kamatnom stopom vezanom uz euribor, u kojoj im je
ponuđena promjena kamatne stope iz sadašnje promjenjive u fiksnu,
piše Novi list.
Privredna banka Zagreb svojim je klijentima s
promjenjivim stopama još na ljeto poslala dopis s ponudom za
prijelaz na fiksnu, a moguće da to čine i druge banke. To je
potez koji jasno govori što banke misle, a samo je pitanje
vremena kada će se ovaj snažan rast kamatnih stopa preliti i na
naše tržište.
“Riječ je o jednostavnoj proceduri koja uključuje potpisivanje
aneksa ugovoru te njegovu solemnizaciju. Osim troškova javnog
bilježnika, sama promjena kamatne stope ne iziskuje dodatne
troškove za klijenta. Međutim, eventualna promjena kamatne stope
iz promjenjive u fiksnu ili kombiniranu, individualna je odluka
svakog pojedinog korisnika kredita koji je donosi temeljem
vlastite procjene dugoročne isplativosti takvog koraka. Naime,
odabirom fiksne kamatne stope klijenti imaju mogućnost zaštititi
se od rizika mogućeg rasta referentnih kamatnih stopa u
budućnosti. S druge strane, klijenti koji nastave koristiti
promjenjivu kamatnu stopu tijekom otplate kredita, i dalje će
snositi dio rizika njezinog mogućeg rasta u budućnosti, iako ona
u nekim razdobljima može biti i niža u odnosu na fiksnu”, rekli
su u Ersteu.
Kombinirana stopa
Poveća li se kamata na prosječni stambeni kredit za samo jedan
postotni bod, rata kredita, diže se za 1800 kuna godišnje. Rast
kamate pak od dva postotna boda povećava godišnje opterećenje po
ratama kredita za čak 3600 kuna.
U Erste banci je stoga klijentima koji otplaćuju kredite uz
varijabilne kamate ponuđena “promjena kamatne stope po trenutno
važećim kamatama, odnosno fiksna kamatna stopa od 2,8 posto za
rokove otplate kredita do 10 godina te kombinirana kamatna stopa
uz promjenu referentne kamatne stope, za preostale rokove oplate
preko 10 godina, i to po sljedećim uvjetima: fiksna kamatna stopa
koja bi se primjenjivala tijekom narednih 10 godina otplate
kredita i koja iznosi od 2,8 posto godišnje te potom promjenjiva
kamatna stopa koja bi se primjenjivala nakon 10 godina, pa sve do
kraja otplate kredita, a koja predstavlja zbroj šestomjesečne
nacionalne referentne stope za euro i fiksnog ugovorenog broja
postotnih bodova, a koji trenutačno iznosi od 2,8 posto
godišnje”.
U prvih deset godina kamata fiksna, a onda…
Riječ je o ponudi koja uključuje kombiniranu stopu, uz koju se
trenutno odobrava većina dugoročnih, stambenih kredita na
hrvatskom bankarskom tržištu, gdje je u prvih deset godina kamata
fiksna, a potom se prebacuje na promjenjivi režim.
Što se pak tiče visine kamate, iz Erstea su potvrdili da će za
veliki dio klijenata ovih 2,8 posto fiksno biti niže od onoga što
sada imaju jer već tri godine nemaju u ponudi stambene kredite s
varijabilnom stopom, a kada su ih imali, samo je fiksni dio bio
2,85, plus varijabilni od 0,2 posto, koji više i nije imao kamo
padati.
Iz Erstea još poručuju da je nakon dužeg perioda pada kamata,
“bilo izgledno očekivati stabilizaciju toga trenda tijekom 2022.”
Navode i da je “transmisija očekivanog rasta referentnih kamatnih
stopa brža kod klijenata s kreditom vezanim uz euribor, dok s
druge strane raširena upotreba NRS-a u formiranju kamatnih stopa
smanjuje izloženost kamatnom riziku, odnosno rast tereta otplate
bit će postupan i uz vremenski odmak u skladu s prirodom
određivanja NRS stope.”